Беларусбанк официальный сайт кредитование на квартиру номер телефона

Кредит на приобретение жилья от Беларусбанка

Помимо потребительского кредитования частных лиц, также выдает беларусбанк кредиты на жилье. Здесь можно взять ссуду на покупку, строительство или же реконструкцию недвижимости. В настоящем обзоре подробно описаны условия по каждому из перечисленных выше вариантов кредитования.

Кредиты на приобретение жилья от Беларусбанка

В Беларусбанке для граждан предусмотрено несколько разновидностей кредитов на недвижимость. Часть из них предназначены для покупки готового жилья, другие же выдаются для строительства или реконструкции.

Кроме того, отдельные лица могут рассчитывать на получение льготного кредитования для приобретения или строительства недвижимости.

Какие существуют, основные условия и процентные ставки

В рамках направления «кредиты на недвижимость» в Беларуcбанке представлены следующие виды программ:

1. Ссуда на строительство или реконструкцию имеющегося жилья – выдается на возведение жилья в МКД (речь идет о кредите от белорусбанка на долевое строительство) или частного дома, проведение ремонта в жилом помещении. Условия кредитования:

максимальная сумма кредита – 90% от стоимости жилья,

период кредитования – до 20 лет,

2. Кредит на покупку недвижимости – такая ссуда предоставляется для приобретения готового жилья на первичном или вторичном рынке. Выдается на следующих условиях:

размер до 90% от стоимости недвижимости,

срок погашения – до 20 лет,

плата за использование заемных денег – 13,35% годовых.

3. Выдача заёмных средств на приобретение или строительство дома/квартиры в рамках системы стройсбережений (более подробно данный вариант кредитования описан ниже по тексту).

Кроме того, тут также доступно кредитование на особых условиях. Льготный кредит на покупку жилья беларусбанк выдает отдельным категориям заемщиков, имеющих право на его получение.

Отдельно стоит подчеркнуть, что в настоящее время Беларусбанк временно ограничил выдачу кредитов по первым двум программам. В рамках этих направлений производится лишь докредитование многодетных семей, которые приобретают жилье с государственной поддержкой.

Покупка квартиры и дома по системе стройсбережений

Одним из направлений, которым занимается Белорусбанк, является предоставление кредитов на покупку квартиры/дома в рамках системы стройсбережений.

Данная программа реализуется в виде следующих этапов:

1. Вначале клиент должен открыть в банке вклад по системе строительных сбережений.

2. Далее в течение периода времени, прописанного в договоре с Беларусбанком, заемщик должен систематически пополнять свой счет на определенную сумму.

3. После окончания сберегательного этапа клиент может подать заявку на выдачу ссуды для приобретения недвижимости.

По системе стройсбережений кредит на недвижимость беларусбанк выдает на следующих условиях:

объем кредитования – до 75% от стоимости жилья,

период погашения – до 20 лет,

ставка 8,75% годовых,

обеспечение по ссуде – привлечение поручителей или передача имущества в залог банку.

Особенности кредита на покупку вторичного жилья

В Беларусбанке недвижимое имущество, приобретаемое на заемные денежные средства, передается в залог кредитору. В связи с этим при покупке жилья на вторичном рынке заемщики должны помнить о следующих важных требованиях:

квартира/дом должна находиться в состоянии, пригодном для проживания,

если это частный дом, то к нему должны быть подведены все коммуникации,

отсутствие прав на заявленное жилье со стороны третьих лиц (залог, арест и т.д.),

постройка должна быть капитальной (к примеру, кредит на строительство дачи беларусбанк может не одобрить).

В целом, белорусбанк выдает кредиты на жилье (вторичку) следующих видов: квартира, частный дом на земле, отдельная комната.

Льготный кредит на строительство жилья

Некоторым категориям заемщиков Беларусбанк выдает льготные ссуды на строительство/покупку жилья в соответствии с Указом Президента РБ от 6 января 2012 года № 13. В данный перечень входят следующие лица:

семьи с большим количеством детей,

семьи, где есть дети-инвалиды,

граждане, проживающие в квартирах/домах, находящихся в аварийном состоянии и т.д.

Льготные кредиты выдаются только после утверждения потенциального заемщика в списке лиц, имеющих право претендовать на такую ссуду.

В Беларусбанке льготные ссуды на строительство жилья выдаются на следующих условиях:

размер ставки от 1 до 10% годовых (зависит от категории льготников, к которой относится заёмщик),

максимальная сумма кредита составляет 90-100% от объёма вложений, необходимых для строительства недвижимости (рассчитывается исходя из установленных нормативов общей площади),

допустимый размер строящегося жилья от 15 до 44 кв. метров на 1 человека.

Главные требования к заемщикам

Добиться одобрения заявки на выдачу кредита для покупки/строительства недвижимости может не каждый заявитель. Важно, чтобы были соблюдены следующие ключевые требования:

наличие гражданства Беларуси, другого государства либо вовсе его отсутствие (лица без гражданства),

постоянное проживание на территории Беларуси,

привлечение поручителей в трудоспособном возрасте из числа членов семьи или ближайших родственников (для заемщиков, находящихся в пенсионном возрасте).

Какие документы нужно предоставить

При оформлении ссуды на покупку/строительство жилья обязательно потребуется широкий перечень документов. Условно их можно разделить на две части: для заемщика и для объекта недвижимости, приобретаемого в кредит.

Для заемщика

При оформлении в беларусбанке кредита на покупку жилья в Беларуси заемщику необходимо будет подготовить следующий пакет документов:

анкета, заполненная по форме банка,

паспорт, в том числе поручителя (при наличии),

справка, подтверждающая уровень доходов заемщика,

согласие на предоставление кредитного отчета Национальным банком РБ,

согласие на работу с персональными данными заявителя.

Если заемщик имеет статус ИП, то ему необходимо будет представить:

свидетельство, подтверждающее регистрацию в качестве ИП,

выписку с расчётного счета, выданную банком, в котором обслуживается предприниматель,

Следует иметь в виду, что приведенные выше списки не являются исчерпывающими. В зависимости от вида выбранной кредитной программы данный перечень может меняться.

Для приобретаемого жилья

Также ряд документов необходимо подготовить и на сам объект недвижимости. Сюда относятся следующие бумаги:

договор купли-продажи жилья,

заключение о стоимости объекта недвижимости, составленное независимым оценщиком.

В случае оформления ссуды для строительства жилья потребуются следующие документы:

свидетельство о государственной регистрации участка земли, на котором планируется стройка,

справка о необходимом объеме финансирования для строительства жилья,

договор строительного подряда (если привлекаются подрядчики).

Как правильно оформить онлайн-заявку

В Боларусбанке не предусмотрена подача онлайн-заявки для оформления кредита на покупку/строительство объекта недвижимости.

В данном случае потенциальному заемщику нужно будет подготовить необходимый пакет документов и явиться в банк.

Сотрудники кредитного учреждения предоставят форму заявления в виде анкеты, которую необходимо заполнить на месте и ожидать результатов рассмотрения заявки.

Преимущества и недостатки кредита на покупку жилья от Беларусбанка

К основным преимуществам оформления ссуды на покупку недвижимости в Беларусбанке можно отнести следующее:

комфортные сроки погашения долга (кредит можно взять на период до 20 лет),

выдача ссуды в размере до 90% от стоимости жилья,

большой выбор удобных способов внесения ежемесячного платежа (через услугу Автооплата, при помощи М-банкинга и т.д.),

в случае досрочного закрытия ссуды банк не взимает комиссию или штраф,

при обращении граждан, работающих в подразделениях Беларусбанка, не нужно представлять справку о доходах,

получить кредит на покупку жилья также могут и пенсионеры (при соблюдении ряда условий).

Однако помимо преимуществ, подобные программы кредитования имеют и ряд недостатков. Выражаются они в следующем:

отсутствие возможности подать заявку в онлайн-режиме,

широкий перечень требований, которым должен отвечать заемщик и объект недвижимости,

на жилье накладывается обременение в виде залога. Это значит, что им нельзя будет распоряжаться до тех пор, пока заемщик полностью не вернет кредит,

не все кредитные программы могут быть доступны к оформлению в момент обращения.

Таким образом, заемщики могут взять в Беларусбанке кредит на покупку или строительство жилья. Кроме того, тут также предусмотрено льготное кредитование и возможность взять ссуду на отдельных условиях по системе строительных сбережений.

Источник

Берешь 50 000 рублей, возвращаешь 259 000. Что не так с новым кредитом «Беларусбанка»

Выдачу кредитов на жилье на коммерческих условиях «Беларусбанк» приостановил еще весной прошлого года. Действовали только партнерские программы с некоторыми застройщиками. И вот вчера банк возобновил выдачу жилищных кредитов всем желающим. Мы прикинули, сколько денег сможет получить белорус со средней зарплатой и какая выйдет переплата по итогу. Цифры удивляют.

Новый кредит на приобретение жилья называется «Ипотека экспресс». Его условие — ставка рефинансирования Нацбанка плюс 13,25 процентного пункта. Получается 21% годовых на сегодняшний день. Кредит предоставляется на срок до 20 лет в объеме до 100% стоимости квартиры. Обеспечением является залог приобретаемой квартиры (ипотека). Другими словами, поручители не нужны, но в случае неплатежей банк может забрать квартиру.

Как показывают расчеты на кредитном калькуляторе на сайте банка, на 50 000 рублей могут рассчитывать кредитополучатели со средней зарплатой не ниже 2166 рублей. При этом размер ежемесячного платежа составит 1083 рубля (208 рублей по основному долгу и 875 рублей по процентам). Если мы будем строго следовать графику платежей и растянем выплату на все 20 лет, то общая сумма переплаты по процентам за весь период пользования кредитом составит 208 916 рублей. Выходит, берешь в банке 50 000, а через 20 лет отдаешь почти 259 000 (основной долг плюс проценты). А если ставка рефинансирования увеличится — долг по процентам будет еще больше!

Мы подумали: а может, это какая-то ошибка — и позвонили на инфолинию банка. Там подтвердили: расчеты на кредитном калькуляторе верны. Но заметили: выплатить долг можно и досрочно без каких-либо штрафных санкций. Тогда, конечно, переплата будет меньше.

Читайте также:

Наш канал в Telegram. Присоединяйтесь!

Есть о чем рассказать? Пишите в наш телеграм-бот. Это анонимно и быстро

Источник

Беларусбанк — кредиты на жилье

Наличие собственной крыши над головой – одно из базовых условий комфортного существования современного человека.

Но к сожалению, многие не в состоянии приобрести дом или квартиру с помощью разового платежа.

Поэтому для таких людей в банках Республики Беларусь выдаются ипотечные кредиты.

Эта статья расскажет о разновидностях последних, предлагаемых ОАО «АСБ Беларусбанк».

О компании

История этого учреждения берёт своё начало в 1922 году, когда в соответствии с НЭП (новая экономическая политика) в Минске была открыта первая сберегательная касса для хранения свободных средств трудящихся.

За последующие 95 лет развития она превратилась в один из главных банков страны, объединив в себе более мелкие. В настоящий момент в стране действуют около 1500 отделений, 150 пунктов обмена валют и 21 крупный филиал.

Главная страница

Виды кредитов, достоинства и недостатки

Перечень кредитов, предлагаемых этой организацией приведён в перечне ниже.

Перечень услуг

Они обладают следующими достоинствами:

К недостаткам этих кредитов можно отнести «плавающую» процентную ставку.

Это связано с тем, что основу последней составляет государственная ставка рефинансирования. Она может изменяться в большую или меньшую сторону, тем самым изменяя размер выплат.

Справка. Актуальную ставку рефинансирования можно узнать на странице. Значение, выделенное красным цветом и помеченное «**» является актуальным.

«Ипотека с нами»

Этот займ выдаётся гражданам, которые покупают готовое жильё, участвуют в долевом строительстве или приобретают для последнего жилищные облигации у следующих строительных организаций:

Условия, на которых банк выдаёт кредит, следующие:

Примечание. Под основной ставкой понимается ставка рефинансирования Национального Банка.

2. ОАО «Бобруйский завод крупнопанельного домостроения»:

Важно! В случае изменения государственной ставки рефинансирования можно сделать перерасчёт долга по кредиту.

«Удачное обновление»

Он выдаётся на следующих условиях:

Дополнительные необходимые условия для получения:

Если эти требования будут удовлетворены, то рефинансировать долг будет просто.

Важно! Вне зависимости от размера кредита, для его получения требуется залог в виде приобретённой недвижимости и несколько поручителей. Количество последних прямо зависит от их финансовых возможностей. Чем они лучше, тем меньше их требуется. Это условие действует для всех описываемых кредитов.

Кредит на покупку или строительство жилья с использованием субсидий от государства для его погашения

Он предназначен для приобретения жилья в многоквартирных домах, а также для строительства или восстановления небольших частных домов.

Выдаётся по решению администрации района, области или города о предоставлении субсидий для его погашения.

Условия, на которых банк предоставляет кредит следующие:

Важно. Для уточнения занимаемой у банка суммы, его работник может учесть доходы других членов семьи.Эта привилегия действует для всех рассматриваемых займов.

Кредит для покупки жилья

Как следует из названия, он предназначен для покупки жилых помещений, а именно:

Важно! Жильё, построенное по госзаказу, приобрести с его помощью нельзя.

Условия, на которых предоставляется этот заём, следующие:

Кредит для покупки жилья с использованием жилищных сбережений

От предыдущего типа он отличается тем, что часть средств накапливается заёмщиком на специальном сберегательном вкладе, предназначенном для приобретения жилья.

Также он имеет 2 дополнительных преимущества:

Условия получения следующие:

Необходимые документы и требования к получателю ипотеки

Получить любой из перечисленных видов кредитов могут:

Это могут быть граждане Республики Беларусь, лица с видом на жительство или без него, имеющие постоянное место жительства (регистрации) и официальный доход.

Для подачи заявки первые 2 группы граждан должны предоставить следующие документы:

Совет. Подать подобное заявление можно в одном из филиалов Национального банка. Результаты запроса в Беларусбанк предоставляются заявителем самостоятельно.

Важно! Все справки действительны в течении 30 суток с даты, указанной в ней. Дата получения этого документа на срок действия не влияет.

Для оформления кредита индивидуальным предпринимателем нужны следующие документы:

Важно! Эти справки действительны в течение 15 дней.

Кроме основных документов потребуется договор о залоге. В качестве последнего можно использовать жилые и нежилые помещения, а также автотранспорт.

Перечень документов можно скачать по следующим ссылкам:

После сбора всех необходимых документов для оформления кредита на покупку жилья нужно обратиться в одно из учреждений:

Разнообразие кредитов, предлагаемых в ОАО «АСБ Беларусбанк» и предназначенных для финансирования покупки жилья населением, позволяет за минимально возможную сумму обзавестись личной жилплощадью.

Источник

Как оформить кредит на квартиру. Что нужно и куда обращаться?

О покупке своего жилья мечтает каждый. Но желание обзавестись собственными квадратными метрами порой так и остается мечтой из-за нехватки накоплений. Рациональное решение в такой ситуации – получить кредит в банке. Он позволит купить квадратные метры сегодня, а выплаты «растянуть» на длительный срок.

Итак, на что можно взять кредит?

Кредит можно взять на приобретение и строительство квартиры, индивидуального жилого дома, незавершенного законсервированного капитального строения на земельном участке, который предназначен для строительства жилого помещения, или жилого помещения на вторичном рынке.

Вы приняли решение взять кредит на покупку квартиры. С чего начать?

Вместе с начальником отдела поддержки и координации сети по кредитованию физических лиц филиала № 400 – Гродненского областного управления ОАО «АСБ Беларусбанк» Натальей Сахаревич мы выясняли, какие условия должны соблюдаться для получения кредита на покупку жилья и кто может получить финансирование на льготных условиях.

Сумма кредита зависит от ваших доходов, претендовать на такой источник финансирования может человек со стабильным, подтвержденным заработком.

Чтобы понимать, на какую сумму вы можете рассчитывать, обращаем внимание на величину процентной ставки и срок предоставления кредита. Процентные ставки за пользование кредитом плавающие и изменяются в зависимости от ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь. У каждого банка она своя.

– При строительстве жилых помещений в многоквартирных жилых домах погашение основного долга начинается со следующего месяца после истечения 18 месяцев, следующих за месяцем приемки дома в эксплуатацию, а при покупке квартиры или дома, а также незавершенного законсервированного капитального строения – со следующего месяца после истечения 18 месяцев, следующих за месяцем заключения кредитного договора, – пояснила Наталья Сахаревич.

Возвращаемся к сумме кредита. Объем финансирования зависит от кредитоспособности его получателя. Но, возможно, при расчете суммы кредита в совокупный доход кредитополучателя, могут быть включены доходы поручителей, близких родственников – супруги(а), родителей, совершеннолетних детей, других родственников, иных физических лиц. Кроме того, может учитываться не только заработная плата, но и иные источники дохода, подтвержденные документально.

Сколько вы должны зарабатывать для получения той или иной суммы, или какую сумму кредита вы можете получить при известной сумме дохода, можно рассчитать с помощью «калькулятора кредитов», размещенного на веб-сайтах банка, или обратиться за консультацией к специалистам.

Максимальная сумма кредита покрывает до 90 % стоимости строительства (реконструкции) или покупки жилья. Если кредит предоставляется с использованием субсидии – сумма кредита будет определяться в пределах максимальной нормируемой стоимости жилого помещения, установленной в решениях районных, городских исполнительных и распорядительных органов, местных администраций о предоставлении субсидии и платежеспособности кредитополучателя.

Для получения денег в качестве обеспечения требуется залог приобретаемого жилья или поручительство, а иногда и то, и другое. Вид обеспечения кредита определяется, исходя из суммы кредита, дохода кредитополучателя и поручителей.

Когда все нюансы изучены и выбран оптимальный вариант, можно переходить к оформлению документов. Первый шаг – подача заявки на кредит. Для этого нужны паспорта – собственный, супруги/супруга, если состоите в браке. При необходимости – паспорта поручителей. Кроме этого, потребуется справка о доходах вышеперечисленных лиц.

Перечень документов необходимый для оформления кредита на недвижимость уточняется при посещении учреждения банка, исходя из конкретных потребностей заявителя: договор с застройщиком (если вы берете кредит на строительство) или предварительный договор купли-продажи/договор о намерениях (если покупаете квартиру у физлица на вторичном рынке).

Сумма кредита будет перечислена в сроки, указанные кредитополучателем в заявлении либо на счет застройщика, либо на счет физлица, у которого вы приобретаете квартиру. «На руки» деньги не выдаются.

Кто может претендовать на льготы?

Льготное кредитование жилья является одной из важнейших тем. Оно позволяет построить или купить квадратные метры значительно дешевле.

Перечень категорий граждан, которые имеют право на получение кредита с использованием субсидии на его погашение, определен Указом Президента Республики Беларусь № 13 «О некоторых вопросах предоставления гражданам государственной поддержки при строительстве( реконструкции) или приобретении жилых помещений». Это многодетные семьи, молодые семьи, имеющие 2-х несовершеннолетних детей, военнослужащие и иные категории граждан, состоящие на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий. Решение о предоставлении субсидии принимают соответствующие районные, городские исполнительные и распорядительные органы, местные администрации и только после этого у граждан возникает право на получение кредита в банке с господдержкой.

Юлия Тимощук, «Гродзенская праўда», 27 января 2020 г.

Источник

Кредиты

Беларусбанк предоставляет полный спектр банковских услуг как частным лицам, так и юридическим. Одним из самых востребованных направлений деятельности кредитной организации является кредитование населения. Специалисты банка по результатам анализа потребностей и возможностей клиентов, разрабатывают и внедряют различные кредитные программы.

Существующие более двух десятков кредитных продуктов, способных решить насущные проблемы заемщиков в плане:

Основные условия, выдвигаемые к претендентам на займ:

Потребительский кредит, является одним из самых популярных финансовых продуктов, так как не является целевым, а процедура оформления отличается простотой. Условия договора весьма привлекательны:

Пенсионеры Белоруссии имеют возможность оформить кредит для потребительских нужд на льготных условиях.

Кредит на приобретение автомобиля позволяет купить новую машину впервые или взамен старой. Сумма кредита зависит от финансовых возможностей клиента и его поручителя. Срок кредитования — до 7 лет с возможностью отсрочки платежа. Процентная ставка составляет 14 процентов, а проценты взимаются за фактическое пользование заемными деньгами.

На особых условиях со сниженной процентной ставкой можно оформить кредит на приобретение автомобиля Geely у официальных дилеров компании “Белджи”.

Кредит на обучение позволит получить высшее образование или средне-специальное выпускникам школ. Деньги в размере годовой стоимости обучения перечисляются на счет образовательного учреждения, проценты за пользование кредитом взимаются за фактическое время. Преимущество данного вида займа в том, что погашение долга осуществляется в течение пяти лет после получения диплома.

Беларусбанк выдает кредиты для улучшения жилищных условий:

Граждане Республики, нуждающиеся в жилье или его реконструкции, получают займы на особых условиях.

Источник